Poglejte, koliko najemna nepremičnina zasluži po hipoteki, kakšen donos dobite na vložen denar in kako bi se lastniški kapital lahko gradil skozi leta.
To so primeri številk. Zamenjajte jih s svojimi – vse se posodobi takoj.
Ob predpostavki 2,0 % letne rasti vrednosti, nespremenjene najemnine in stroškov ter fiksne obrestne mere.
| Leto | Vrednost nepremičnine | Preostali dolg | Lastniški kapital | Kumulativni denarni tok |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 255.000,00 € | 170.540,82 € | 84.459,18 € | 2946,91 € |
| 5 | 276.020,20 € | 151.060,71 € | 124.959,49 € | 14.734,53 € |
| 10 | 304.748,60 € | 122.550,38 € | 182.198,22 € | 29.469,05 € |
Projekcija mehansko uporabi vaše predpostavke. Ne napoveduje trga, sprememb najemnine, obrestnih mer ali davkov.
Ustvarite brezplačen račun Llaverio, da ohranite izračune, primerjate nepremičnine skozi čas in dober rezultat spremenite v nepremičnino v svojem portfelju.
Dodajte nepremičnino z nakupno ceno in hipoteko, Llaverio pa posodablja denarni tok in lastniški kapital, ko prihaja najemnina.
Ustvari brezplačen računNajemna nepremičnina sta dva posla hkrati: obratovanje (najemnina noter, stroški ven) in financiranje (hipoteka). Ta kalkulator ju loči, da vidite, kam gre denar.
Neto prihodek iz obratovanja je, kar nepremičnina zasluži pred financiranjem. Denarni tok je, kar ostane po hipoteki. Donos cash-on-cash ta denarni tok primerja z denarjem, ki ste ga dejansko vložili.
Cash-on-cash = letni denarni tok ÷ vložen kapital × 100
Vložen kapital so lastna sredstva plus stroški nakupa in prenova – denar, ki zapusti vaš račun. Ker hipoteka omogoča nadzor nad velikim premoženjem z manj gotovine, je cash-on-cash lahko višji od neto donosa nepremičnine. Lahko je tudi negativen, če je obrok hipoteke večji od neto prihodka iz obratovanja.
Vsako leto lahko lastniški kapital gradita dve stvari: preostali dolg se z odplačevanjem glavnice zmanjšuje, vrednost nepremičnine pa se lahko spremeni. Projekcija vsako leto uporabi vneseno stopnjo rasti vrednosti in odšteje preostali dolg.
Rast vrednosti je namerno označena kot predpostavka. Nihče ne more napovedati cen. Poskusite z 0 %, da vidite naložbo samo iz najemnine, in z zmerno številko, da vidite, kako finančni vzvod okrepi spremembe vrednosti.
Dohodnina od najemnine, davek na dobiček ob prodaji, stroški prodaje, zvišanja najemnine, spremembe obrestne mere pri variabilni hipoteki in velika enkratna popravila. Vse to je pomembno in vse je odvisno od vaše situacije, zato je izpuščeno, namesto da bi ugibali.
Mnogi vlagatelji iščejo cash-on-cash nad obrestno mero svoje hipoteke, pogosto 6–8 % ali več za nepremičnino, ki zahteva aktivno upravljanje. Nizka ali negativna številka pomeni, da je naložba odvisna od prihodnje rasti cen, kar je bolj tvegana stava.
Obrok hipoteke plus stroški presegajo najemnino po nezasedenosti. Pogosti vzroki so nizka lastna sredstva, visoka obrestna mera, kratka ročnost ali podcenjeni stroški. Poskusite z večjimi lastnimi sredstvi ali daljšo ročnostjo, da vidite učinek.
Da. Davki, notar in agencija so denar, ki ga plačate in ga nikoli ne dobite nazaj, zato sodijo v imenovalec donosa cash-on-cash. Kalkulator to naredi samodejno.
Kot standardna hipoteka s fiksno obrestno mero in enakim obrokom (anuiteta): enak obrok vsak mesec vso ročnost, pri čemer delež obresti pada in delež glavnice raste. Kalkulator hipoteke prikaže celoten načrt.
Ne. Najemnina in stroški ostanejo nespremenjeni, da je rezultat pregleden. V praksi oba običajno rasteta z inflacijo, kar praviloma izboljša denarni tok – a to je še ena predpostavka, ki jo prepuščamo vam.
Da – uporabite orodje za primerjavo nepremičnin in si oglejte do pet nepremičnin drugo ob drugi z enakimi kazalniki.
Bruto in neto donos najemne nepremičnine z realnimi stroški lastništva.
Mesečni obrok, skupne obresti in celoten amortizacijski načrt.
Primerjajte do pet nepremičnin drugo ob drugi: donos, denarni tok, cena na m² in lastniški kapital.
Koliko vas prazna nepremičnina stane na dan in koliko prihrani hitrejša oddaja.
Nepremičnine, najemniki, najemnina, stroški, dokumenti in davki – vse na enem mestu, od 0 €.
Začni brezplačnoTa kalkulator je zgolj informativen in ne pomeni finančnega, davčnega ali pravnega svetovanja. Rezultati so v celoti odvisni od vnesenih številk in predpostavk, ki se morda ne bodo uresničile. Pred naložbeno odločitvijo se posvetujte z usposobljenim svetovalcem.